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一万元如何做理财能够收益最大化?

发布时间:2022-01-14 18:05:25 已有: 人阅读

  所谓基金定投,最基本的方法是基金定时定额投资。比如每个月购买一次基金 A,每次投入资金 2000 元。

  定期定额投资、不停地分批次小额买入基金,可以使基金的收益曲线变得比较平滑,更接近宏观经济的走势。这种方法简单、方便、易操作,尤其适合工薪阶层在发工资之后操作。

  由于每个月投入的金额固定,当基金净值下跌的时候我们就可以买入较多份额;当基金净值上涨的时候我们自然就可以买入较少份额,相当于低价多买高价少买,以此能够降低基金的持仓成本。

  假如基金 A 目前的净值是 1 元,小明在本月投入 100 元买基金,那么他买入的份额就是 100 份;之后市场出现了一波大跌,基金的净值也一路下降到 0.5 元,按照之前定期定额的投资方案,小明在第 2 个月投资的金额依旧是 100 元,由于基金净值现在为 0.5 元,那么这次买入的基金份额达到 200 份。

  很不幸的是,市场在之后的行情依然是「跌跌不休」,基金 A 的净值也从 0.5 元下降到 0.2 元,如果第 3 个月小明还是投资 100 元,那么他买入的份额就是 500 份。

  大家可以看到,小明每个月投入的金额是固定的,随着基金净值的下降,他买入的基金份额就在不断增加。

  经过这 3 个月投资,小明一共投入了 300 元,获得的基金份额达到 800 份(100+200+500=800);随着基金净值的下降,小明按照定时定额的投资方法持续投资,他持有基金的净值也下降到 0.375(300/800=0.375)元。

  也就是说,一旦基金净值增长超过 0.375 元,这笔投资就会产生正向收益。如果在基金净值 1 元的时候一次性投入 300 元,那么就需要等基金净值涨回到 1 元之后才能不遭受亏损。

  在基金净值高位投资越少,甚至不投,在基金净值低位投资越多,甚至一次性买入,最后持有基金的总成本越低,投资者越容易赚到钱。

  可以看到,选择基金定投的投资者是利用时间的加权平均,淡化了基金买入的风险,而离场的风险还在那里。好消息是,基金行业受到整个国家宏观经济影响。当前我国经济仍于「重大战略机遇期」,所以长远来看,基金的走势还是大概率向上的,所以当我们赎回基金准备离场的时候,就有很大的可能做到正收益。

  所以,基金定投的原理其实很简单:基金定投无法帮助我们更改卖出的价格,但定投能帮我们拉低买入的价格。基金的净值是上下波动的,时高时低,像一只蹦跶的兔子。而我们每月买入,买到的实际是均值。

  通过定投,我们可以摊平基金购买成本,等基金净值回升或上涨到高位时将其卖出获利。如果大家刚开始启动定投,那么就不能过于在意账面上的浮亏,更不能因为基金短时间的下跌就把它卖掉,如果过于关注短期浮亏而卖出基金,那么等到牛市到来时就只能扼腕叹息了。

  假如你是手动定投,经常出现这个月投资,下个月忘了,过两个月想起来了又继续,这样三天打鱼两天晒网的话,是很难保证定投效果的,只有把时间连贯起来,才能真正通过定投来降低风险、提高投资收益。

  大家不要以为定投是一件很简单的事情,尤其是在开始定投时,你会觉得无从下手,特别是当某些基金一开始就越买越涨时,投资者会觉得不知所措,或者是在定投了很多期之后,越买越跌让投资者根本承受不住。

  好在目前很多第三方平台是可以设定基金定投金额和时间的,大家可以根据自己的实际情况,约定好每个月自动扣款的时间金额,保证定投的连续性。

  基金定投虽然看似简单,但是能坚持到最后并不是一件容易的事情。基金定投一直被称为懒人投资的好方法,我觉得这个观点是错的。

  遗憾的是,或许只有「阿甘」这样的人才能坚定不移地把基金定投一直做下去,直到获利结束的那一天。

  大部分投资者很快就会被自己的心浮气躁打败了。吃肉赶不上,挨打的时候一个也没有落下。难道绝大多数人都不够聪明吗?毕竟基金定投的原理很简单,不应该啊。也许恰恰相反,或者说大家都太聪明了,嘴上说着要坚持价值投资,坚持长期定投,但是一旦市场下跌必然坐立不安,于是频繁地买卖基金,在进进出出之中不断亏损。

  既然投资者的情绪总是被周围的事物所左右,那就忘记所有的投资技巧、小道消息、专家推荐。忘掉,全部忘掉。设定好基金投资的固定时间和金额,把自己可能犯错、犯傻的成本分摊到各个点位上。等到街头巷尾的老百姓都开始谈论股票的时候,你就可以出手止盈了。

  所以,基金定投靠的就是时间拉长和平均成本摊薄,将两者结合来跑赢整个市场。短期的下跌看起来很让人痛苦,简直痛不欲生,但是我们拉长时间线 年之后再看当时的波动,很有可能你痛苦的时候正是低位建仓的好时机。

  当年,巴菲特在买入《华盛顿邮报》的股票之后,曾经历过的最大亏损达到 40%,简直和「股神」的称号差了十万八千里,多少人在这期间嘲笑巴菲特的草率和投资失误。直到 3 年之后,这笔投资才回本。但是 20 年之后,我们再来看巴菲特的这笔股票投资,它的价值已经是上亿美元了。相信那 3 年被嘲笑的日子对于巴菲特来讲也不好过,但万幸的是他坚持了下来。不知道当年嘲笑他的人有没有懊悔自己没有巴菲特这样的眼光。

  基金定投可以按月、按周、按天。长期来看,这几种方式的收益相差不大。对于投资者来讲,定投至少是要按月来定投的,如果一个季度或者半年一次进行定投,很难平滑投资曲线。同时,股票市场经常是瞬息万变,也许在这一个季度里,基金有一两个月处于大跌,之后又反弹到初始值。如果能够在大跌的月份大量买入低价位的筹码,那么一旦行情走牛,大家就可以获得更多的收益。

  也就是说,在购买基金后不超过 3 个月的时间,很多人就已经把基金赎回了。我不想说坚持持有就一定能够盈利,但是不坚持或者只是短时间地持有某支基金,看到稍有下跌就慌忙卖出,那么割肉的概率会大大增加。理财要坚持长期投资,这是个老掉牙的观点,但是不妨碍它依旧有效。

  假如我今年 20 岁,想在 65 岁退休的时候拿到 2000 万元的退休金,按照基金年化收益率 12% 来计算,那么我每个月拿 930 元定投基金就可以达到目标,投入的本金为 50 万元。是的,只需要投入 50 万元我就可以在退休的时候拿到 40 倍的收益。

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